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                      错失财险黄金十年 利宝保险入华15年亏损超14亿
                      2018-12-28 13:28 作者:宋文娟 来源:中国经营网

                      本报记者 宋文娟 北京报道

                      从准备引入合资股东到维持外方独资身份,利宝保险有限公司(以下简称“利宝保险”)这家公司的战略似乎频繁在调整。

                      近日,利宝保险发布公告称,其母公司美国利宝互助保险集团(以下简称“利宝互助保险”)将向利宝保险增资,增资金额为1.2亿元(人民币,下同),使利宝保险的注册资本从17.26亿元增加至18.46亿元。这是利宝保险今年第三次增资,也是年内增资次数最多的保险公司,但三次累计的增资金额只有2.85亿元。

                      值得注意的是,今年10月,利宝保险电话销售保费无论车险还是非车险保费均为零。如以车险为例,10月该公司电销车险保费为0,而在9月份该公司当月电销车险还有99单,当月保费35.82万元。年度累计签单5013单,年底累计电销车险保费1822.10万元。

                      对此,利宝保险董事长兼总经理徐德洪独家回应《中国经营报》记者:“我们在测试新模式,没有退出电销,也不会退出。”利宝保险相关负责人称,利宝保险近年来保持快速稳健发展,经营业绩得到持续改善,10月份公司对电销业务模式进行了正常的阶段性调整,通过优化运营模式,提升业务的盈利能力,以适应公司发展需要。

                      年内三次小幅增资

                      据了解,利宝保险是利宝互助保险在中国的全资子公司。

                      1996年,利宝互助保险开始进入中国设立办事处。2003年,其在中国重庆设立分公司,成为第一家进入中国西部的外资保险公司。2007年,利宝互助保险重庆分公司经监管批准,升级为利宝互助保险在中国的全资子公司,并正式更名为利宝保险。经营区域包括:重庆、北京、浙江、广东、山东、四川、河北。

                      此次增资1.2亿元,已经是利宝保险今年的第三次增资。其今年第一次增资是在3月底,金额为4000万元;第二次增资是在7月份,金额为1.25亿元;这三次增资完成后,利宝保险的注册资本将变为18.46亿元,三次增资累计为2.85亿元。

                      利宝保险2018年第三季度偿付能力报告显示,其三季度末的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为186%。虽然第三季度末利宝保险的注册资本已经变成了17.26亿元,净资产为3.9亿元,而其二季度净资产更低,仅有2.2亿元。

                      在发展过程中,利宝保险曾尝试引入合股股东。2016年8月16日,利宝互助保险与三胞集团签署合资经营合同及股权转让协议,其将向三胞集团转让利宝保险的51%股权。若收购成功,利宝保险将由美国独资公司变成中美合资保险公司。

                      不过合资事宜在2017年发生逆转。在当年的11月,利宝保险发布《利宝保险关于终止变更股东有关情况的信息披露公告》,称利宝互助保险与三胞集团于2017年8月16日和11月16日,分别终止了双方于2016年8月16日签订的股权转让协议及合资经营合同等交易协议。(详见本报2017年11月25日报道《三胞集团终止收购利宝保险股权》。)

                      有市场人士透露,针对股权收购,三胞集团当时好像尽调都完成了,但是利宝保险的美方股东最后否决了该交易,不过从现在三胞集团的债务危机来看,美方股东当时的决策还是有远见的。

                      未来,利宝保险是否还会引入合资股东?记者就此采访徐德洪,其表示,暂无计划引进投资者。

                      为谋盈利10月电销保费挂零?

                      这些年,利宝保险的主营业务为车险业务,来自该公司的年报显示,2017年其保险业务收入15.33亿元,其中车险保费为9.82亿元,是第一大险种,承保亏损1.47亿元。

                      2012年中国允许外资保险公司经营交强险,外资保险自此进入中国车险市场。利宝保险官网称:“2015年,利宝保险获得机动车辆商业保险电销运营牌照,标志利宝保险正式进入中国车险网电销市场。”

                      但来自中保协的数据显示,利宝保险的电话销售财产保险2018年10月累计保费为1854万元。其中,电话销售累计车险保费收入1822.1万元,10月单月的电销车险保费为0元。而从非车险来看,其10月单月电销非车险保费亦为0元。

                      电话销售曾因扰民而广受关注,商业车险费改后,电销车险价格优势不复存在,保险公司对电销渠道如何取舍也广受关注。

                      对于利宝保险10月电销保费“挂零”一事,徐德洪对记者表示,他们没有退出电销渠道,在测试新模式,不会退出电销。

                      利宝保险相关负责人称,利宝保险近年来保持快速稳健发展,经营业绩得到持续改善,10月份公司对电销业务模式进行了正常的阶段性调整,通过优化运营模式,提升业务的盈利能力,以适应公司发展需要。

                      整体而言,这些年利宝保险的业绩表现不甚理想。据其近年财报显示,截至2015年12月31日,其累计亏损11.82亿元,2016年亏损1.39亿元,2017年净亏损0.98亿元。2018年第一季度末,其仍亏损0.19亿元,第二季度亏损0.37亿元。

                      不过在2018年三季度末,利宝保险实现盈利52万元。“我们的经营在向好,预计2019年能实现盈利。”徐德洪对记者说。

                      中华联合财险董事长汪立志表示,财险行业黄金十年在2018年走向终结。从成本看,2017年、2018年,财险行业综合成本率已经分别达到了99.7%、99.8%,整体濒于承保亏损。

                      不过徐德洪认为,目前财险业的竞争方式、服务成本还有无数可以精细的空间。

                      在过去财险黄金十年,利宝保险一直亏损;而在财险寒冬,其能否扭转亏损、长期盈利,本报记者将保持关注。

                      (编辑:曹驰 校对:颜京宁)


                      *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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